Cream Finance | Prestiti decentralizzati (v2)

Cos'è Cream Finance?

Cream Finance (CREAM) è un protocollo di finanza decentralizzata (DeFi) lanciato nel 2020.

L'acronimo CREAM sta per “Crypto Rules Everything Around Me”.

E’ un fork di Compound Finance (COMP).

Cream Finance funziona principalmente come scambio di criptovaluta peer-to-peer e piattaforma di prestito.

Questo tipo di piattaforma funziona in base al mining di liquidità.

Il token di Cream Finance è CREAM.

CREAM è un token standard ERC-20, i titolari del token possono ottenere determinati diritti di governance e economici.

Ad esempio, gli utenti possono votare per la governance della rete e ricevere una percentuale delle commissioni (0,05% della commissione dello 0,25%) dallo swap di token nell’exchange decentralizzato (DEX) di CREAM.

Come funziona Cream Finance?

Il protocollo Cream Finance offre tre funzioni principali: 

-concedere prestiti (lending), prendere prestiti (borrowing), 

-staking e mining di liquidità  

-governance

Lending e borrowing

cream finance

La caratteristica principale della piattaforma Cream Finance è il lending e borrowing peer-to-peer di asset crypto.

Cream Finance si differenzia da Compound Finance e altri protocolli DeFi supportando molti asset, la maggior parte dei quali sono meno consolidati e sono sottostanti ad altri protocolli.

Cream Finance colma quindi una lacuna nel mercato per una maggiore liquidità in queste attività ad alto potenziale e ad alto rischio.

Come si prende in prestito da CREAM?

L'utente deve prima depositare una certa quantità di criptovaluta nel proprio account per prendere in prestito altri asset.

Naturalmente, questo deve essere maggiore dell'importo che desiderano prendere in prestito.

Il deposito funge da garanzia/collaterale che il protocollo liquiderà se il valore in USD scende al di sotto di una soglia predeterminata.

Pertanto, i mutuatari devono monitorare costantemente il valore delle loro partecipazioni in criptovalute.

Cream Finance consiglia di mantenere il limite di prestito all'80% del valore totale del portafoglio come precauzione.

È anche possibile prendere in prestito una criptovaluta diversa da quella depositata come garanzia.

L'offerta e la domanda per un certo asset determina il tasso di interesse.

Nel gennaio 2021, Cream Finance ha lanciato Cream v2, soprannominata la “Banca di ferro“.

The Iron Bank è la “piattaforma di prestito da protocollo a protocollo e il backstop di liquidità per l'intero ecosistema DeFi”.

Questo lancio della piattaforma è una mossa rivoluzionaria nello spazio DeFi poiché i mercati monetari esistenti, incluso Cream v1, erano solo peer-to-peer.

Uno dei principali vantaggi di questa nuova piattaforma di prestito da protocollo a protocollo è che non è necessaria alcuna garanzia per prendere in prestito criptovaluta.

Tuttavia, questa funzione è disponibile solo per i protocolli nella whitelist che il protocollo ritiene più consolidati. Attualmente, questi partner autorizzati includono Yearn Vaults e Alpha Homora.

Un'altra nuova caratteristica che riguarda finanziatori e mutuatari è Boosted Savings di Cream Finance.

Questa funzione ha permesso agli utenti di guadagnare APY ancora più alti attraverso la delega automatizzata.

È composto da interessi di prestito e ricompense dei validatori condivise.

Gli utenti non devono eseguire ulteriori passaggi per guadagnare questi premi poiché il processo di delega di convalida viene eseguito sul back-end.

Questa funzione è attualmente applicabile solo agli utenti che depositano BNB su Binance Smart Chain. Tuttavia, Cream Finance prevede di estenderlo ad altre blockchain nei prossimi mesi.

Staking di criptovalute

Gli utenti possono mettere in staking i token CREAM su Cream Finance.

L'APY previsto differisce in base alla durata del tempo in cui sei disposto a lasciare in staking i tuoi token.

Durante questo periodo, i token sono bloccati e gli utenti non possono tradarli o usarli per votare.

Sebbene questo possa essere un modo interessante per guadagnare reddito passivo, lo staking della criptovaluta comporta dei rischi.

Nel caso in cui il valore di mercato di CREAM precipiti, gli investitori subiranno una perdita.

Ad esempio, se il valore del token CREAM dovesse scendere del 60% entro un anno, un APY del 40% non sarà sufficiente a coprire le perdite subite.

Liquidity mining e swap di token

Cream Swap, un protocollo DEX (Decentralized exchange) forcato da Balancer (BAL) è stato rilasciato il 4 settembre 2020. Il DEX è un market maker automatizzato (AMM) che funziona in modo simile a Balancer e Uniswap (UNI).

Di conseguenza, lo scambio di token su Cream Swap avviene in modo autonomo ed elimina la necessità di componenti centralizzati come il libro degli ordini.

Gli swap su Cream Finance si differenziano dagli altri AMM perché addebitano una commissione di negoziazione inferiore dello 0,25%, inferiore alla media dello 0,30% delle altre piattaforme.

Cos'è il token iceCREAM: Governance

Attualmente, i proprietari del token CREAM hanno governance e diritti di voto.

Tuttavia, Cream Finance ha recentemente proposto un aggiornamento alla sua tokenomics di governance.

Sulla base di questa proposta, Cream Finance aggiungerà iceCREAM come token di governance.

Il protocollo premia gli utenti con token iceCREAM se tengono bloccati i propri token CREAM per un certo periodo di tempo, che va da una settimana a quattro anni.

Pertanto, la quantità di iceCREAM distribuita all'utente dipenderà dalla quantità di CREAM e dalla sua durata di staking.

Il token iceCREAM è pensato per essere non trasferibile e non negoziabile e verrà utilizzato principalmente per scopi di governance.

Un token iceCREAM equivarrà a un voto per le future proposte di Cream Finance.

Gli utenti possono mettere in staking più token per guadagnare più premi in token CREAM.

Conclusione

La piattaforma decentralizzata si è rapidamente ridimensionata dal suo lancio iniziale e ha introdotto numerose nuove funzionalità.

Rende inoltre la sua piattaforma altamente accessibile attraverso la sua interfaccia utente accattivante e la comunicazione costante di eventuali aggiornamenti sul suo blog.

Tuttavia, come con qualsiasi protocollo DeFi, presenta una serie di rischi.

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